Povoljni izravni zajmovi HBOR-a za investicije mikro, malih i srednjih poduzeća

HBOR iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO), provodi Financijski instrument izravnih kredita iznad 100.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike.

Zajmom je moguće financirati različite investicije, od klasičnih (nabava materijalne i nematerijalne imovine te obrtnih sredstava za unaprjeđenje redovnog poslovanja), do ulaganja u zelenu i digitalnu tranziciju, te ulaganja u istraživanje, razvoj i inovacije.

Prihvatljivi korisnici zajma:

Mikro, mali i srednji poslovni subjekti privatnog sektora – trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG) u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove, koji zadovoljavaju najmanje jedan od sljedećih uvjeta:

• poduzetnici početnici,
• mladi poduzetnici,
• žene u poduzetništvu,
• poduzetnici koji ulažu na posebna područja RH (potpomognuta područja, brdsko-planinska područja, otoke),
• poduzetnici koji ulažu u komercijalizaciju projekata temeljenih na istraživanjima, razvoju i inovacijama (RDI).

Namjena zajma:

Zelena tranzicija

Projekti koji prema kriterijima EU taksonomije i pripadajućim propisima (delegiranim aktima) znatno doprinose ostvarenju najmanje jednog od sljedećih okolišnih ciljeva:

• Ublažavanje klimatskih promjena;
• Prilagođavanje klimatskim promjenama;
• Održiva uporaba i zaštita voda i morskih resursa;
• Prijelaz na kružnu ekonomiju;
• Sprečavanje i suzbijanje onečišćenja;
• Zaštita i obnova biološke raznolikosti i ekosustava,

a istovremeno zadovoljavaju načelo nenanošenja bitne štete okolišnim ciljevima.

Projekti zelene tranzicije obuhvaćaju između ostalog ulaganja kao što su zelene tehnologije, poslovni modeli koji se temelje na kružnom gospodarstvu, obnovljivim izvorima energije, energetskoj učinkovitosti i dr.

Digitalna tranzicija

Uvođenje digitalnih tehnologija (primjerice digitalizacija proizvodnje, nabave i prodaje) u pojedinim područjima poslovanja i njihova potpuna integracija te edukacija zaposlenika i korisnika, a podrazumijeva sljedeća ulaganja:

• Digitalna infrastruktura;
• Digitalna transformacija poduzeća, istraživanje u području digitalnih tehnologija;
• ICT (ulaganja u informacijsko-komunikacijske tehnologije), digitalni marketing, digitalizacija i automatizacija poslovnih procesa, digitalna nabava, digitalizacija prodajnih predstavnika, promjena svih oblika poslovanja i procesa u kojima su zaposlenici organizacija u interakciji s njezinim korisnicima i slično;
• Industrija 4.0 – proizvodni procesi temeljeni na najnovijoj tehnologiji i obuhvaćeni uređajima za međusobno autonomno komuniciranje; strojevi upravljani umjetnom inteligencijom koji mogu samostalno izmjenjivati informacije; primjena modela pametnih tvornica u kojoj robotizirani strojevi upravljaju i nadziru fizičke procese; proizvodni sustav koji može samostalno razmjenjivati informacije tijekom proizvodnog procesa i u svakom trenutku zna u kojoj je fazi izlazni proizvod.

Istraživanja, razvoj i inovacije – RDI

Projekti temeljeni na istraživanjima, razvoju i inovacijama ili ulaganje u istraživanja, razvoj i inovacije u području proizvoda, procesa, organizacije poslovanja i marketinga (odnosa s kupcima) u poduzeću. Obuhvaća projekte utemeljene na industrijskim i eksperimentalnim istraživanjima; proizvode/usluge/procese i metodologije zaštićene propisima o intelektualnom vlasništvu ali i ostale projekte temeljene na primjeni novog ili bitno izmijenjenog proizvoda (dobra ili usluge), postupka, nove organizacijske metode, poslovne prakse ili nove marketinške metode, te njihovo uvođenje u praktičnu upotrebu, odnosno komercijalizaciju ili proširenje postojećih proizvodno/uslužnih kapaciteta za poslovanje utemeljeno na RDI-u.

Jačanje konkurentnosti i otpornosti

Projekti koji obuhvaćaju sva ostala ulaganja u dugotrajnu materijalnu i nematerijalnu imovinu:

• nove tehnologije, vozila i oprema;
• izgradnja i/ili proširenje i/ili adaptacija/modernizacija/uređenje poslovnih i/ili proizvodnih i/ili uslužnih objekata; i sl.
• druge namjene bitne za povećanje obujma poslovanja, jačanje produktivnosti, zaposlenosti, internacionalizacije poslovanja i dr.

Iznos zajma

• iznos zajma: iznad 100.000,00 EUR;
• najviši iznos zajmaza poduzetnike početnike: 500.000,00 EUR;
• najviši iznos zajma za ostale korisnike: 1.000.000,00 EUR.

Kreditirati se može najviše do 85% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a. Iznimno je za zajmove do 150.000 EUR moguće kreditirati 100% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a.

Kamatna stopa

• 0,80% godišnje, fiksna
• 0,40% godišnje, fiksna, ako je najmanje 50% zajma namijenjeno ulaganjima u:
  • zelenu tranziciju, i/ili
  • digitalnu tranziciju, i/ili
  • projekte utemeljene na RDI.

Rok i način korištenja zajma

• Rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci. Ovisno o namjeni i dinamici ulaganja, moguće je odobriti i dulji rok korištenja zajma;
• dio zajma namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja/dobavljača/ izvođača radova, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje zajma;
• dio zajma namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može se isplatiti na račun korisnika zajma, uz obavezno pravdanje dokumentacijom kojom se dokazuje namjensko korištenje zajma.

Rok i način otplate

Ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, do 15 godina, uključujući poček do 3 godine.

• u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama
• iznimno u određenim slučajevima zbog specifičnosti ulaganja, moguće je odobriti i drugačiju dinamiku otplate zajma

Instrumenti osiguranja

• obavezni instrumenti osiguranja: mjenice i zadužnice korisnika zajma, jamaca plataca i sudužnika
• zalog na imovini koja se financira zajmom, uz policu osiguranja imovine od uobičajenih rizika, vinkulirane u korist HBOR-a
• ovisno o procjeni rizika ulaganja i korisnika zajma HBOR zadržava pravo zatražiti dodatne instrumente osiguranja: nekretnine, pokretnine, garancije, jamstva, cesije, zalog na poslovnim udjelima, patentima i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju

Klik na poveznicu vodi na službenu stranicu HBOR-a, a za sve dodatne informacije i pitanja slobodno nam se javite putem e-maila advision@advision.hr ili na broj 098 943 4031.